Barometr
gospodarczy (7-9 dzień każdego miesiąca)
Raport miesięczny
(14-16 dzień każdego miesiąca)
Modele
inwestycyjne (23-25 dzień każdego miesiąca)
Ranking
funduszy
(3-5 dzień każdego miesiąca)
Fundusze inwestycyjne
IKE/IKZE
Usługa Zarządzania Portfelem
W PLACÓWCE F-TRUST
Przyjdź i porozmawiaj o inwestowaniu w miłej atmosferze.
PRZEZ INTERNET
na naszej Platformie Funduszy
NA SPOTKANIU Z DORADCĄ
Dojedziemy we wskazane miejsce w całej Polsce.
Inwestuj przez internet w łatwy sposób (masz do wybory ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych).
Skorzystaj z
zaawansowanej wyszukiwarki, która w łatwy sposób pozwala odnaleźć
się w naszej ofercie ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy
inwestycyjnych.
Stopy zwrotu ponad
1000 funduszy polskich i zagranicznych w jednym miejscu.
Oszczędzanie na emeryturę – dlaczego warto o tym pomyśleć wcześniej?
Oszczędzanie na emeryturę – dlaczego trzeba?
Oszczędzanie na emeryturę już dziś może w znacznym stopniu poprawić jakość Twojego życia w przyszłości. Dowodzą tego alarmujące statystyki.
Według GUS w 2017 r. przeciętny miesięczny dochód na osobę w gospodarstwach domowych emerytów wyniósł 1 630 zł, a niemal 80% z tej kwoty pochłaniały stałe wydatki (źródło). Dlatego oszczędzanie na emeryturę trzeba zacząć jak najwcześniej aby mieć większą szansę na zgromadzenie satysfakcjonującego zaplecza finansowego przy niższych nakładach. Zwłaszcza, że już nawet 16-latek może odkładać pieniądze na poczet przyszłej emerytury, jeśli oczywiście uzyskuje dochody.
Przekonaj się o naszym podejściu do Klientów. Zapisz się do newslettera, otrzymuj darmowe poradniki i raporty inwestycyjne
Oszczędzanie na emeryturę z IKE i IKZE: korzyści
Warto korzystać z rozwiązań, które funkcjonują na rynku od lat, są dobrze znane i oferują przy tym ciekawe bonusy finansowe i podatkowe. Jest to Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oba konta mają to do siebie, że oszczędzanie na emeryturę i pomnażanie kapitału za ich pomocą przebiega na preferencyjnych warunkach:
– pozwalają uniknąć 19% podatku od dochodów kapitałowych (tzw. „podatku Belki”),
– IKZE pozwala zaoszczędzić na podatku PIT. Swoją wpłatę na to konto można odpisywać co roku od podstawy opodatkowania dochodu. Biorąc pod uwagę tegoroczny limit wpłat na IKZE, można odzyskać nawet do 1 706,11 zł, przy progu podatkowym 32% i maksymalnej wysokości wpłaty,
– zgromadzone oszczędności mogą być przekazane wybranym osobom albo dziedziczone. Co warte odnotowania, nie wymaga to odprowadzania podatku od spadków i darowizn,
– oszczędzanie na emeryturę jest wyjątkowo elastyczne. Nie ma obowiązku regularnych wpłat. Można wpłacać więcej, gdy jest przypływ gotówki lub np. pominąć rok oszczędzania. Jeśli trafi się nieoczekiwana sytuacja życiowa, można zawiesić wpłaty lub wycofać środki i zrezygnować z dalszego odkładania pieniędzy, nie ponosząc „opłaty karnej” na rzecz firmy finansowej.
Limit wpłat na IKE/IKZE
Obowiązują ustawowe roczne limity wpłat, których nie można przekroczyć. W 2018 roku limit IKZE wynosi 5 331,60 zł, a IKE – 13 329 zł. W przypadku kont emerytalnych z Esaliens pierwsza wpłata wynosi min. 1 000 zł, a każda kolejna – min. 100 zł.
| Przykładowe wpłaty na IKZE | Ulga przy określonym progu podatkowym | |
| 18% | 32% | |
| 2000 zł | 360 zł | 640 zł |
| 3 500 zł | 630 zł | 1 120 zł |
| 5 331,60 zł | 959,69 zł | 1 706,11 zł |
Źródło – obliczenia własne Esaliens. Szacunkowe wyliczenia w zależności od stawki podatku 18% lub 32% dla osób fizycznych przy wpłacie maksymalnej (5 331,60 zł) na IKZE w 2018 r. Korzyść podatkowa dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą może być innej wysokości.
Gdzie otworzyć IKE/IKZE i oszczędzać na emeryturę już dziś?
Konta emerytalne znajdują się w ofertach różnych instytucji finansowych, m.in. towarzystw funduszy inwestycyjnych, zakładów ubezpieczeń, banków. Ostatnie dane wskazują wyraźnie na wiodącą rolę TFI w otwieraniu nowych kont. W 2017 r. najwięcej IKE i IKZE otwarto w funduszach inwestycyjnych, podobnie było rok wcześniej. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego w ubiegłym roku niemal 1 mln osób posiadało IKE, natomiast 700 tys. osób – IKZE. Wartość zgromadzonych w nich aktywów to 9,6 mld zł.
Jak zyskać ulgę podatkową dzięki IKZE? Zobacz naszą bazę wiedzy!Oszczędzanie na emeryturę – FAQ Czy oczekiwanie emerytury z ZUS ma sens?Emerytura z ZUS – czy mamy na co liczyć?
Oszczędzanie na emeryturę – podstawa prawna
Podstawą prawną prowadzenia IKZE jest ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (t. j. Dz. U. z 2016 r., poz. 1776). Podatek ryczałtowy w wysokości 10% pobierany jest od kwoty wypłaty z IKZE. W przypadku wcześniejszego zwrotu z IKZE, otrzymaną kwotę (wpłaty z uwzględnieniem zysków/strat) należy doliczyć do dochodu przy rocznym rozliczeniu PIT. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Materiał zaprezentowany na stronie pochodzi od naszego partnera Esaliens TFI.
Lista funduszy Esaliens TFI dostępna w ofercie F-Trust
Przefiltruj:
| Nazwa funduszu | Klasa aktywów Klasa aktywów – wskazuje w jakie instrumenty finansowe inwestuje fundusz. W ramach funduszy mieszanych fundusz może inwestować w kilka klas aktywów jednocześnie. |
Ryzyko Ryzyko – Ocena ryzyka na podstawie danych dostępnych w kluczowych informacjach dla inwestorów danego funduszu. Wskaźnik ryzyka stanowi syntetyczną wartość odzwierciedlającą poziom ryzyka związany z inwestycją w dany fundusz bądź subfundusz. Może on przybierać wartości od 1 (najmniej ryzykowny) do 7 (najbardziej ryzykowny). |
Sektor Sektor – informacja wskazująca zaangażowanie funduszu/subfunduszu w instrumenty finansowe emitowane przez określone podmioty. Podział może dotyczyć sektorów w jakich działają przedsiębiorstwa (np. ochrona zdrowia), wielkości kapitalizacji firm (małe/średnie/duże). W przypadku, gdy fundusz/subfundusz inwestuje w szerokie spektrum instrumentów finansowych emitowanych przez spółki z różnych branż, o różnej kapitalizacji, wówczas mamy do czynienia z funduszem/subfunduszem uniwersalnym. Region – Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Podział geograficzny Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Wynik | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Esaliens Akcji | Akcyjne | 4 | Uniwersalny | Polska | -5.42% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Akcji Globalnych | Akcyjne | 4 | Uniwersalny | Globalny | -4.65% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Akcji Rynków Wschodzących | Akcyjne | 4 | Uniwersalny | Globalne rynki wschodzące | -7.41% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Globalnych Papierów Dłużnych | Dłużne | 3 | Uniwersalny | Globalny | -1.56% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Gold | Akcyjne | 5 | Surowce i materiały | Globalny | +3.07% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Infrastruktury | Akcyjne | 4 | Pozostałe fundusze sektorowe | Globalne rynki rozwinięte | -4.62% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Konserwatywny | Dłużne | 2 | Dłużne polskie uniwersalne | Polska | +1.63% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Makrostrategii Papierów Dłużnych | Dłużne | 3 | Uniwersalny | Globalny | -3.45% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Małych I Średnich Spółek | Akcyjne | 4 | Uniwersalny | Europejskie rynki wschodzące | -3.35% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Małych Spółek Amerykańskich | Akcyjne | 5 | Małe i średnie spółki | Stany Zjednoczone | -11.5% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Medycyny i Nowych Technologii | Akcyjne | 4 | Biotechnologia i ochrona zdrowia | Globalny | -3.46% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Obligacji | Dłużne | 2 | Dłużne polskie skarbowe długoterminowe | Polska | +2.87% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Okazji Rynkowych | Akcyjne | 5 | Uniwersalny | Globalny | -4.53% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Senior FIO | Mieszane | 3 | Uniwersalny | Globalny | -0.1% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Spółek Innowacyjnych | Akcyjne | 5 | Zaawansowane technologie | Stany Zjednoczone | -2.06% 2023-03-17 |
|
| Esaliens Stabilny | Mieszane | 3 | Uniwersalny | Europejskie rynki wschodzące | -1.64% 2023-03-17 |
TAGI: oszczędzanie na emeryturę,