IKE, IKZE

Zacznij oszczędzać na emeryturę

IKZE – Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego

Środki wpłacane w danym roku można odliczyć od podatku w rozliczeniu PIT (zyskaj nawet ponad 2200 zł w ciągu roku), zyski kapitałowe zwolnione są z tzw. podatku Belki.
Jest to elastyczna forma oszczędzania na emeryturę z możliwością wcześniejszej wypłaty całości zgromadzonego kapitału.
Zgromadzone środki są w całości dziedziczone. Nabycie ich w drodze spadku jest zwolnione od podatku od spadków i darowizn oraz od podatku dochodowego.
IKZE to dobrowolny system oszczędzania na emeryturę proponowany przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej.

Jednorazowa opłata wstępna	Wysokość wpłat do funduszu	Kontakt
600 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
1000 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
750 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
600 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
100 zł	Pierwsza: min. 500 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
500 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
600 zł	Pierwsza: min. 600 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE

IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – regulaminy i umowy

TFI Allianz Polska

Caspar TFI

Esaliens TFI

Generali Investments TFI

Skarbiec TFI

VIG / C-QUADRAT TFI

Superfund TFI

Regulamin i umowa o prowadzenie indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego IKZE z Funduszami Superfund (PDF, 864 KB)

IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

Jest to elastyczna forma oszczędzania na emeryturę z możliwością wcześniejszej wypłaty środków w każdym momencie – części lub całości zgromadzonego kapitału.
Zgromadzone środki są w całości dziedziczone. Nabycie ich w drodze spadku jest zwolnione od podatku od spadków i darowizn oraz od podatku dochodowego.
Właściciele konta IKE mogą skorzystać z preferencji podatkowych tj. braku podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) – pod warunkiem spełnienia warunków określonych w ustawie.
IKE to dobrowolny system oszczędzania na emeryturę proponowany przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej.

Jednorazowa opłata wstępna	Wysokość wpłat do funduszu	Kontakt
0 zł*	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 200 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
1000 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 200 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
750 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
600 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 200 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
100 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 200 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
0 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
0 zł	Pierwsza: min. 1000 zł, kolejna: min. 100 zł	Pozostaw kontakt do siebie – nasz doradca przyjedzie we wskazane przez Ciebie miejsce. UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE

Czym różni się IKE od IKZE?

IKZE pozwala na odliczanie wpłat od PIT. Docelowa wypłata (po 65. roku życia) jest obciążona 10% podatkiem ryczałtowym. Wcześniejszy zwrot jest możliwy tylko w całości i podlega opodatkowaniu skalą podatkową PIT (12% lub 32%) od całej kwoty.

IKE nie daje ulgi w PIT, ale docelowa wypłata (po 60. roku życia) jest całkowicie zwolniona z podatków. Wcześniejszy zwrot (całości lub części) wiąże się z koniecznością zapłaty 19% tzw. podatku Belki od wypracowanego zysku.

Jaki jest limit wpłat na IKE i IKZE?

Limity są ustalane ustawowo i zmieniają się każdego roku. Zapraszamy do kontaktu z nami – chętnie odpowiemy na wszystkie pytania i rozwiejemy wszelkie wątpliwości.

Jakie korzyści podatkowe daje inwestowanie przez IKE/IKZE?

IKZE umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania w sprawozdaniu podatkowym rocznym PIT, a wypracowane zyski są zwolnione z tzw. podatku Belki. Trzeba jednak pamiętać, że docelowa wypłata (po 65. roku życia) wiąże się z zapłatą zryczałtowanego podatkuw wysokości 10% od całości wypłacanej kwoty.

W przypadku IKE wpłaty nie dają ulgi w PIT, ale wypłata środków po 60. roku życia jest całkowicie zwolniona z tzw. podatku Belki.

Środki z obu kont podlegają dziedziczeniu i są zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Jednak przy wypłacie odziedziczonych środków spadkobierca zapłaci 10% podatku ryczałtowego w przypadku IKZE, podczas gdy środki z IKE są wypłacane całkowicie bez podatku dochodowego.

Czy mogę mieć jednocześnie konto IKE i IKZE w F-Trust?

Tak. Przepisy pozwalają na jednoczesne posiadanie jednego konta IKE i jednego konta IKZE. Dzięki temu możesz korzystać z obu form oszczędzania i związanych z nimi preferencji podatkowych.

Kiedy mogę wypłacić środki z IKE/IKZE bez utraty ulg podatkowych?

IKE wypłacić bez podatku można po ukończeniu 60 lat i przy spełnieniu warunku 5 lat wpłat. IKZE wypłacić można bez utraty ulgi podatkowej po ukończeniu 65 lat i przy minimum 5 latach wpłat, wtedy obowiązuje tylko 10% ryczałtu.