Czym fundusz różni się od lokaty?
Środki z lokat bankowych są zaliczane do
bilansu banku
Oznacza to, że w przypadku upadłości banku, środki klientów z lokat bankowych wchodzą do masy
upadłościowej banku. Oczywiście należy pamiętać, że środki o wartości do 100 tys. euro
są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Jednak w przypadku funduszu
inwestycyjnego jego aktywa są w całości wyłączone z aktywów Towarzystwa Funduszy
Inwestycyjnych. Co więcej, aktywa zgromadzone w związku z wpłatami do funduszu
inwestycyjnego nie wchodzą do masy upadłości, nie mogą być objęte postępowaniem naprawczym, a
także nie może być przeciwko nim kierowana egzekucja komornicza. Warto wspomnieć, że zgromadzone
środki pieniężne uczestników funduszu są przechowywane przez bank – depozytariusza, a w
przypadku jego upadłości, środki w nim zdeponowane także nie wchodzą w skład jego masy
upadłości. W takim przypadku fundusz zobowiązany jest ustanowić innego depozytariusza i
przenieść do niego aktywa wpłacone przez klientów.
W przypadku lokat bankowych mamy do
czynienia z oprocentowaniem znanym z góry w momencie
zakładania lokaty
Klient na zakończenie okresu trwania lokaty otrzymuje kapitał wraz z odsetkami. Czas trwania
lokaty jest określony w umowie. Wcześniejsze zerwanie lokaty (w celu wypłaty całości lub
części środków) wiąże się najczęściej z utratą odsetek. Natomiast w przypadku funduszu
inwestycyjnego mamy do czynienia z produktem zakładanym na czas nieokreślony. Poprzez złożenie
zlecenia umorzenia, klient może w dowolnym momencie wypłacić całość lub część środków wraz z
wypracowanym zyskiem. Wypłata części lub całości środków w żaden sposób nie wpływa na
rentowność inwestycji. W przypadku funduszu inwestycyjnego posługujemy się terminem
stopy zwrotu, która nie jest oczywiście znana z góry.
Masz już bezpłatne konto na naszej
Platformie Funduszy? Zacznij od edukacji!
Dzięki
Platformie Funduszy, poza możliwością dokonywania transakcji, zyskasz dostęp do modeli szkoły
inwestycyjnej zaprezentowanych w wirtualnym portfelu, dostęp do comiesięcznego raportu na temat
inwestowania w fundusze, a także liczne poradniki, analizy i komentarze przygotowane zarówno
przez naszych specjalistów jak i zaproszonych gości z firm, z którymi
współpracujemy.
Platforma Funduszy pozwala także założyć „portfel treningowy” czyli miejsce, w którym możesz
prowadzić portfel składający się z funduszy polskich i zagranicznych bez konieczności
inwestowania własnych środków.
Zobacz materiał wideo prezentujący jak łatwo i szybko założyć konto na Platformie Funduszy
Dla kogo lepsza będzie lokata niż fundusz?
Lokata może być odpowiednim rozwiązaniem dla osób, które cenią przewidywalność i nie chcą ponosić ryzyka związanego z inwestowaniem. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie będzie lepsze w Twojej sytuacji, zapraszamy do kontaktu z naszymi specjalistami.
Czy zysk z funduszu inwestycyjnego jest gwarantowany jak w lokacie?
Nie. Zysk z funduszu inwestycyjnego nie jest gwarantowany i zależy od osiągniętej stopy zwrotu. W przeciwieństwie do funduszu oprocentowanie lokaty jest określone z góry.
Czy mogę wypłacić środki z funduszu w dowolnym momencie?
Tak. Środki z funduszu można wypłacić w dowolnym momencie poprzez złożenie zlecenia umorzenia całości lub części jednostek uczestnictwa.
Jak opodatkowany jest zysk z funduszu inwestycyjnego?
Zysk z funduszu inwestycyjnego jest opodatkowany stawką 19% podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Podatek nalicza się wyłącznie od zysku, czyli różnicy między przychodem ze sprzedaży/umorzenia jednostek a kosztami ich nabycia.
Fundusze nie pobierają podatku przy wypłacie — inwestor otrzymuje całą kwotę brutto, a podatek rozlicza samodzielnie w zeznaniu PIT‑38 na podstawie informacji PIT‑8C.
