EKSPERT



BEZPŁATNE SZKOLENIA I KONFERENCJE F-TRUST

Prowadzimy szkolenia zarówno dla początkujących jak i zaawansowanych inwestorów.

Zapisz się

IKE/IKZE

Najbardziej efektywne oszczędzanie na emeryturę,porównaj nasze produkty IKE i IKZE.

Więcej: IKE i IKZE



USŁUGA ZARZĄDZANIA PORTFELEM

Możliwość inwestowania zgodnie ze strategią inwestycyjną uszytą na miarę.

Więcej: Zarządzanie portfelem

CAŁA WIEDZA NA TEMAT FUNDUSZY W JEDNYM MIEJSCU

F-Trust - proces analityczny

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego. Każdy etap naszej pracy powtarzamy w stałych terminach – tak aby klienci mogli wspólnie z nami analizować swoje inwestycje.

Etapy procesu:

Pokaż cały proces


PLATFORMA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH

Platforma funduszy inwestycyjnych

Inwestuj przez internet, poznaj nasze materiały edukacyjne, załóż portfel treningowy, zobacz podgląd autentycznych portfeli


Więcej: Platforma Funduszy


ZAŁÓŻ DARMOWE KONTO
Zajmie Ci to maksymalnie 1 minutę

Klienci F-Trust zainwestowali już
ponad 500 mln zł WIĘCEJ >>>

Nasze usługi są dla Ciebie zawsze
bezpłatne WIĘCEJ >>>

A A A

Powinna być moda na konta emerytalne – rozmowa z Piotrem Wichniarkiem, ekspertem Esaliens TFI

Rozmawiamy o IKE i IKZE z ekspertem oszczędzania – Piotrem Wichniarkiem z Esaliens Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (dawniej Legg Mason TFI). Piotr od 12 lat działa na rynku funduszy inwestycyjnych, propagując oszczędzanie na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) i Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). W sumie ma 22 lata doświadczenia w zabezpieczeniach emerytalnych (także OFE, TUnŻ). Poznał dylematy oszczędzających jak mało kto. Dzisiaj odpowiada na najczęściej zadawane pytania.

Pod koniec roku temat oszczędzania na IKE i IKZE regularnie powraca w tytułach prasowych, w reklamach. Dlaczego tak się dzieje?

Piotr Wichniarek: Z raportów wynika, że największa mobilizacja zakładania i dopłat do kont emerytalnych przypada na grudzień. Wówczas większość z nas przypomina sobie, że do końca roku pozostało niewiele czasu i warto w całości lub w części wykorzystać roczny limit wpłat, zwolnionych w przyszłości z podatku. Zauważyłem też, że jeśli ktoś już zaczął oszczędzać na IKE lub IKZE i odczuł realne korzyści, ten docenia zalety tych kont i chętniej dokonuje dalszych wpłat. Klienci są bardzo zainteresowani zwrotem z urzędu skarbowego, ewentualnie zmniejszeniem podatku dla skarbówki.


Otrzymuj teksty takie jak ten na swojego maila. Bądź jak 1986 subskrybentów naszego newslettera!


Zacznijmy od początku. Co to jest limit wpłat i ile wynosi? Z czego wynika?

Piotr Wichniarek: Oszczędzanie na kontach wiąże się z ulgami podatkowymi, dlatego jest ustawowo limitowane. Pod koniec każdego roku limit wpłat na kolejny rok jest ogłaszany przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej. W 2018 roku jest to 5 331,60 zł na IKZE, a 13 329 zł na IKE. Skąd te liczby? Na IKZE jest to 1,2-krotność, a na IKE 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego. Tak czy inaczej kwoty są spore. Można je wpłacać wedle własnego uznania – np. dzieląc limit na 12 miesięcy, kwartalnie na 4 wpłaty lub wpłacić po prostu tyle ile akurat ma, np. gdy mamy zastrzyk większej gotówki. Minimalny limit nie istnieje, tak więc w gorszym roku można wpłacić naprawdę niewiele lub wręcz zawiesić wpłaty. Chociaż szczegółowe warunki wpłat mogą być różne, w zależności od instytucji prowadzącej konto.

Ile można mieć programów emerytalnych?

Piotr Wichniarek: Każdy może mieć jedno IKE i jedno IKZE. Rozpiętość wiekowa jest szeroka – może z nich korzystać już zarabiający 16-latek, ale też emeryt.


Zobacz jakie są korzyści z odpowiednio wcześnie rozpoczętego oszczędzania Oszczędzanie na emeryturę – dlaczego warto o tym pomyśleć wcześniej?

Kto jest właścicielem środków zgromadzonych na IKE/IKZE?

Piotr Wichniarek: Właścicielem jest ten kto oszczędza i dokonuje wpłat. Konta określa się jako „indywidulane”, nie ma rejestrów wspólnych. Można natomiast uposażyć dowolną osobę, niespokrewnioną lub partnera w związku. Pd tym względem IKE i IKZE mają korzystne regulacje. Warto zaznaczyć, że od takiego legatu nie zapłacimy podatku od spadków i darowizn.

A co dzieje się w przypadku gdy potrzebuję tych pieniędzy? Czy IKE lub IKZE można umorzyć?

Piotr Wichniarek: To jest bardzo ważna zaleta – środki zainwestowane na koncie emerytalnym nie są „zamrożone” aż do emerytury. Jeśli przytrafią się nieoczekiwane potrzeby finansowe, można dokonać zwrotu z IKE części lub całości swoich środków. Na IKZE jest trochę inaczej – można wycofać tylko całość oszczędności. Zlecenie takie traktowane jest jak zwykłe odkupienie w funduszu inwestycyjnym – wypłacane są oszczędności wyliczone zgodnie z aktualną wyceną, od IKE pobrany zostanie jedynie podatek należny od zysków, tzw. podatek Belki. IKZE jest bezwarunkowo zwolnione z podatku od zysków, ale całość zwracanej kwoty uwzględniamy w rozliczeniu PIT, zgodnie ze swoją aktualną stawką podatkową.

Podsumowując, które cechy kont emerytalnych wskazałbyś jako najważniejsze, mogące przekonać nieprzekonanych?

Piotr Wichniarek: Osobiście cenię te konta za elastyczność, umowa zawierana w ich przypadku nie jest restrykcyjna. W razie nieprzewidzialnego zdarzenia, a takie w życiu się zdarzają, w każdej chwili można sięgnąć po swoje zasoby. Pod tym względem można je traktować jak konto osobiste lub lokatę. Dodatkowo, na przykład u nas, w Esaliens oszczędzający loguje się na platformie Esaliens24 i na bieżąco śledzi swoje konto. Wszystko widać jak na dłoni – oszczędności są przedstawione na kolorowych wykresach, widać ile było wpłat, ile zyskałem, ile straciłem. System także podpowiada ile zostało limitu do wykorzystania w tym roku. Jako wieloletni zadowolony użytkownik uważam, że powinna być moda na konta emerytalne.

Materiał zaprezentowany na stronie pochodzi od naszego partnera Esaliens TFI.

Lista funduszy Esaliens TFI dostępna w ofercie F-Trust

Przefiltruj:

wybierz towarzystwa

klasa aktywów

podział geograficzny

wybierz sektory

Ryzyko 1
7

waluta funduszu

min. pierwsza wpłata

FILTRUJ
Nazwa funduszu
Klasa
aktywów

Klasa aktywów – wskazuje w jakie instrumenty finansowe inwestuje fundusz. W ramach funduszy mieszanych fundusz może inwestować w kilka klas aktywów jednocześnie.


Ryzyko

Ryzyko – Ocena ryzyka na podstawie danych dostępnych w kluczowych informacjach dla inwestorów danego funduszu. Wskaźnik ryzyka stanowi syntetyczną wartość odzwierciedlającą poziom ryzyka związany z inwestycją w dany fundusz bądź subfundusz. Może on przybierać wartości od 1 (najmniej ryzykowny) do 7 (najbardziej ryzykowny).


Sektor

Sektor – informacja wskazująca zaangażowanie funduszu/subfunduszu w instrumenty finansowe emitowane przez określone podmioty. Podział może dotyczyć sektorów w jakich działają przedsiębiorstwa (np. ochrona zdrowia), wielkości kapitalizacji firm (małe/średnie/duże). W przypadku, gdy fundusz/subfundusz inwestuje w szerokie spektrum instrumentów finansowych emitowanych przez spółki z różnych branż, o różnej kapitalizacji, wówczas mamy do czynienia z funduszem/subfunduszem uniwersalnym. Region – Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”.

Podział
geograficzny

Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”.

Wynik
Esaliens Akcji Akcyjne 5 Uniwersalny Polska +1.78%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Akcji Azjatyckich Akcyjne 5 Uniwersalny Azja-Pacyfik bez Japonii +2.09%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Amerykańskich Spółek Wzrostowych Akcyjne 5 Uniwersalny Stany Zjednoczone +1.76%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Europejskich Spółek Dywidendowych Akcyjne 5 Uniwersalny Europejskie rynki rozwinięte +2%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Globalnych Papierów Dłużnych Dłużne 3 Uniwersalny Globalny +1.93%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Globalnych Zasobów Akcyjne 6 Energia i spółki użyteczności publicznej Globalny +4.59%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Małych I Średnich Spółek Akcyjne 5 Uniwersalny Europejskie rynki wschodzące -4.5%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Małych Spółek Amerykańskich Akcyjne 6 Małe i średnie spółki Stany Zjednoczone +4.78%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Obligacji Dłużne 3 Uniwersalny Polska +0.62%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Okazji Rynkowych Akcyjne 6 Uniwersalny Globalny -0.75%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Oszczędnościowy Pieniężne 1 Uniwersalny Polska +0.09%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Senior FIO Mieszane 3 Uniwersalny Globalny +0.44%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Stabilny Mieszane 3 Uniwersalny Europejskie rynki wschodzące +0.4%
2019-01-16
Szczegóły
Esaliens Strateg Mieszane 4 Uniwersalny Globalny +0.52%
2019-01-16
Szczegóły

Podstawą prawną prowadzenia IKZE i IKE jest ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (t. j. Dz. U. z 2016 r., poz. 1776). W przypadku wcześniejszego zwrotu z IKZE, otrzymaną kwotę (wpłaty z uwzględnieniem zysków/strat) należy doliczyć do dochodu przy rocznym rozliczeniu PIT.

W przypadku wypłat z IKE, ewentualne zyski są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych pod warunkiem osiągnięcia określonego wieku (60 lat lub nabycie uprawnień emerytalnych po skończeniu 55 lat) oraz odpowiedniego stażu w IKE. W celu uzyskania szczegółowych informacji i dokładnych wyliczeń korzyści podatkowych prosimy o kontakt z kwalifikowanym doradcą podatkowym. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości.