Jak inwestować w fundusze –
5 złotych zasad
Jak inwestować w fundusze i na tym zarobić?
Ogromna większość ludzi, która straciła na inwestycjach w fundusze to osoby, które lokując pieniądze działały żywiołowo, lekceważąc podstawowe zasady. Ci, którzy przestrzegają 5 złotych zasad “jak inwestować w fundusze”, z reguły cieszą się zyskami.
Jak inwestować w fundusze – zasada pierwsza: spójrz u kogo kupujesz
Inwestując oszczędności, warto upewnić się, że produkt inwestycyjny jest odpowiednio dobrany do Twojego poziomu akceptacji ryzyka i horyzontu czasowego. Trzeba koniecznie poświęcić czas na spotkanie z doświadczonym doradcą, za którym przemawiają wyniki osiągane przez jego klientów.
Bardzo istotnym kryterium wyboru dystrybutora, powinna być jego niezależność. Od tego bowiem zależy czy sprzedawany fundusz będzie rzeczywiście dobrany do oczekiwań klienta, czy będzie wynikiem celów sprzedażowych wielkiej korporacji. Dla nich bowiem ważny jest nie tyle Twój zysk, co możliwość sprzedaży produktów, które najkorzystniej wpływają na wynik finansowy korporacji.
Nim podejmiesz decyzję zastanów się, czy jej celem ma być ochrona kapitału i zwrot w granicach inflacji, depozytu, obligacji skarbowych. A może jednak jesteś odważniejszy i – akceptując wyższe ryzyko – zdecydujesz się na fundusze akcji? Musisz pamiętać, że bezpieczeństwo każdej z klas aktywów jest pochodną otoczenia makroekonomicznego i nie w każdych warunkach fundusz dłużny będzie bezpieczniejszy niż na przykład akcyjny. Musisz też sobie odpowiedzieć na pytanie, czy w pewnych okresach czasu jesteś w stanie pogodzić się ze stratą i gotowy nieco dłużej poczekać na zysk. Koniecznie bowiem musisz pamiętać, o
Zasada druga: pamiętaj o horyzoncie inwestycyjnym
Im jest on dłuższy, tym większa szansa na to, że nawet jeśli nasza inwestycja nie będzie idealnie trafiona czasowo, to jednak w następnych tygodniach lub miesiącach odrobi straty i pozwoli Ci zrealizować zysk. Dotyczy to zwłaszcza rynków akcji, których cechą charakterystyczną jest cykliczność. Pamiętaj też, że doświadczony inwestor wie, że spadki tworzą okazję do zakupów i nie należy przesadnie ulegać emocjom.
Przekonaj się o naszym podejściu do Klientów. Zapisz się do newslettera, otrzymuj darmowe poradniki i raporty inwestycyjne
Zasada trzecia “jak inwestować w fundusze”: powściągnij emocje
Inwestowanie immanentnie wiąże się z emocjami i od nich często zależy nasz końcowy wynik. Niewielu inwestorów decyduje się na ulokowanie środków i zapomnienie o nich na kilka lat. Jak pokazuje wiele badań, najczęstszym zachowaniem jest kupowanie, gdy inwestor dostrzega dobry wynik i sprzedawania, gdy rynki zaczynają spadać. Efekt najgorszy z możliwych – realizacja strat. Mądre inwestowanie to działanie odwrotne, czyli kierowanie się zasadą „Kup tanio, sprzedaj drogo”. Spadek może być, a nawet powinien być, okazją do kupna. Co prawda, zdarzają się długotrwałe trendy, ale trzeba pamiętać, że nie trwają one wiecznie.
Zasada czwarta: dywersyfikacja
To, w naszej ocenie, złota zasada. Trzeba „być obecnym” na kilku rynkach na raz, nie pakować pieniędzy tylko w jeden fundusz, w jeden rodzaj aktywów. Rzadko bowiem zdarza się, aby raptowna przecena akcji nastąpiła na kilku rynkach, czyli na przykład w Polsce, Francji, Stanach Zjednoczonych i Japonii. Istnieje wiele rozwiązań dających globalną ekspozycję i warto, zastanawiając się jak inwestować w fundusze, z nich korzystać. Co więcej, zadbanie o taki portfel, w którym znajdziemy kilka klas aktywów spowoduje, że uda nam się wyjść obronną ręką z wielu sytuacji. Bezpieczniej jest mieć w portfelu nie tylko fundusze akcji, ale również fundusze pieniężne, a nawet surowcowe. Zbudowanie takiego portfela przestało być w dzisiejszych czasach nierealne, nawet przy ograniczonych środkach.
Zasada piąta “jak inwestować w fundusze”: dobór funduszu
To trudne zadanie. Nie dajemy się zwieść wynikom historycznym. To prawda, jest to dobry prognostyk i potwierdza zdolność zarządzającego funduszem do generowanie wysokich stóp zwrotu, ale nie wolno tego traktować jako gwarancji przyszłego zysku. Pamiętajmy jednocześnie, że nawet bardzo zdolny zarządzający działający na złym rynku nie pozwoli nam zarobić. Z drugiej strony, kiepski zarządzający może nie w pełni wykorzystać szanse płynące z rosnącego rynku.
Zanim zdecydujemy się na konkretny wybór poznajmy dokładnie strategię funduszu, styl zarządzania i – co niezwykle istotne – wysokość opłat za jego zarządzanie. Warto rozważyć inwestycje w zagraniczne fundusze, które często są tańsze niż krajowa konkurencja.
Jest jeszcze jedna cecha, która odróżnia dobrą inwestycję od złej, a jest niezwykle istotna dla klientów detalicznych – płynność. Z punktu widzenia klienta oznacza to możliwość wyjścia z inwestycji bez zwłoki i dodatkowych kosztów, a z punktu widzenia zarządzającego, możliwość spieniężenia składnika funduszu. Jak ważna jest to sprawa przekonujemy się w momentach paniki i zmasowanej wyprzedaży. Aby lepiej to sobie zobrazować, wystarczy zrobić proste ćwiczenie. Wyobraźmy sobie sytuację, w której desperacko potrzebujemy pieniędzy, a jedyną możliwością ich uzyskania jest sprzedaż części naszego majątku. Jeśli zdecydujemy się na sprzedaż samochodu lub mieszkania, to z pewnością szybko znajdą się chętni. ale gdy będziemy próbowali sprzedać na przykład pralkę lub telewizor, to sytuacja będzie trudniejsza, bo ilość podobnych nam sprzedających będzie bardzo duża. Wróćmy na rynek kapitałowy. Zróbmy przegląd naszych inwestycji i zastanówmy się, na które aktywa znajdzie się więcej chętnych, gdy trzeba będzie je sprzedać. Czy więcej osób w chwilach paniki wyciągnie swoje ręce po dług skarbowy czy korporacyjny? Czy wolałbyś mieć akcje, które każdego dnia są handlowane za kwotę kilku miliardów dolarów czy kilkudziesięciu tysięcy złotych? Wybierając fundusz warto zatem mieć świadomość, na jakim rynku lokuje on powierzone aktywa i z jakim poziomem płynności się ta inwestycja wiąże.
Jak inwestować w fundusze inwestycyjne? – stosuj się do tych 5 zasad!
FUNDUSZE INWESTYCYJNE
W OFERCIE F-TRUST IWEALTH
(DOSTĘPNE TAKŻE NA
PLATFORMIE FUNDUSZY):
Przefiltruj:
Nazwa funduszu | Klasa aktywów Klasa aktywów – wskazuje w jakie instrumenty finansowe inwestuje fundusz. W ramach funduszy mieszanych fundusz może inwestować w kilka klas aktywów jednocześnie. |
Ryzyko Ryzyko – Ocena ryzyka na podstawie danych dostępnych w kluczowych informacjach dla inwestorów danego funduszu. Wskaźnik ryzyka stanowi syntetyczną wartość odzwierciedlającą poziom ryzyka związany z inwestycją w dany fundusz bądź subfundusz. Może on przybierać wartości od 1 (najmniej ryzykowny) do 7 (najbardziej ryzykowny). |
Sektor Sektor – informacja wskazująca zaangażowanie funduszu/subfunduszu w instrumenty finansowe emitowane przez określone podmioty. Podział może dotyczyć sektorów w jakich działają przedsiębiorstwa (np. ochrona zdrowia), wielkości kapitalizacji firm (małe/średnie/duże). W przypadku, gdy fundusz/subfundusz inwestuje w szerokie spektrum instrumentów finansowych emitowanych przez spółki z różnych branż, o różnej kapitalizacji, wówczas mamy do czynienia z funduszem/subfunduszem uniwersalnym. Region – Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Podział geograficzny Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Wynik | |
---|---|---|---|---|---|---|
Schroder ISF US Small & Mid-Cap Equity A (Acc) (EUR) (hedged) | Akcyjne | 5 | akcji amerykańskich MIŚ | USA | -0.76% 2024-10-31 |
|
Franklin Global Multi-Asset Income Fund A (Acc) (EUR) | Mieszane | 4 | mieszane zagraniczne zrównoważone | Globalny | -0.75% 2024-10-30 |
|
BlackRock GF US Dollar Short Duration Bond A2 (USD) | Dłużne | 2 | papierów dłużnych USA uniwersalne | USA | -0.75% 2024-10-31 |
|
Fidelity Funds Multi Asset Dynamic Inflation Fund A (acc) (USD) | Mieszane | 3 | mieszane zagraniczne zrównoważone | Globalny | -0.74% 2024-10-30 |
|
Schroder ISF Taiwanese Equity A1 (Acc) (USD) | Akcyjne | 4 | akcji azjatyckich bez Japonii | Tajwan | -0.72% 2024-10-30 |
|
BlackRock GF Latin American A2 (GBP) | Akcyjne | 5 | akcji Ameryki Łacińskiej | Ameryka Łacińska | -0.72% 2024-10-31 |
|
Generali Dolar (USD) (Generali Fundusze FIO) | Dłużne | 2 | papierów dłużnych USA uniwersalne | USA | -0.71% 2024-10-30 |
|
UNIQA Globalnej Makroalokacji (UNIQA Globalny FIO) | Absolutnej stopy zwrotu | 3 | absolutnej stopy zwrotu uniwersalne | Globalny | -0.7% 2024-10-21 |
|
BlackRock GF Asian Dragon A2 (GBP) | Akcyjne | 4 | akcji azjatyckich bez Japonii | Azja bez Japonii | -0.7% 2024-10-31 |
|
Franklin High Yield Fund N (Acc) (USD) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych globalnych High Yield | Globalny | -0.69% 2024-10-30 |
|
UNIQA Stabilnego Wzrostu (UNIQA FIO) | Mieszane | 3 | mieszane polskie stabilnego wzrostu | Polska | -0.66% 2024-09-24 |
|
Fidelity Funds Global Income Fund A (Acc) (USD) | Dłużne | 2 | papierów dłużnych globalnych uniwersalne | Globalny | -0.66% 2024-10-30 |
|
BlackRock GF Euro Corporate Bond A2 (EUR) | Dłużne | 2 | papierów dłużnych europejskich korporacyjnych | Europa | -0.65% 2024-10-31 |
|
Fidelity Funds Global Dividend Fund A (MDIST) (G) (PLN) (hedged) | Akcyjne | 4 | akcji globalnych rynków rozwiniętych | Globalny | -0.65% 2024-10-30 |
|
Schroder ISF US Small & Mid-Cap Equity A1 (Acc) (USD) | Akcyjne | 5 | akcji amerykańskich MIŚ | USA | -0.64% 2024-10-31 |
|
Schroder ISF Taiwanese Equity A (Acc) (USD) | Akcyjne | 4 | akcji azjatyckich bez Japonii | Tajwan | -0.64% 2024-10-30 |
|
BlackRock GF US Dollar High Yield Bond A2 (USD) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych USA High Yield | USA | -0.62% 2024-10-31 |
|
Franklin Global Multi-Asset Income Fund A (Acc) (USD) (hedged) | Mieszane | 4 | mieszane zagraniczne zrównoważone | Globalny | -0.61% 2024-10-30 |
|
Schroder ISF Global Target Return A (Acc) (USD) | Absolutnej stopy zwrotu | 2 | absolutnej stopy zwrotu uniwersalne | Globalny | -0.61% 2024-10-31 |
|
Schroder ISF US Small & Mid-Cap Equity A (Acc) (USD) | Akcyjne | 5 | akcji amerykańskich MIŚ | USA | -0.6% 2024-10-31 |
|
Franklin High Yield Fund A (Acc) (USD) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych globalnych High Yield | Globalny | -0.6% 2024-10-30 |
|
Investor Zrównoważony (Investor FIO) | Mieszane | 4 | mieszane polskie zrównoważone | Polska | -0.6% 2024-09-24 |
|
Allianz Defensywna Multistrategia (Allianz SFIO) | Mieszane | 2 | mieszane zagraniczne stabilnego wzrostu | Globalny | -0.6% 2024-10-29 |
|
Schroder ISF Global High Yield A1 (Acc) (EUR) (hedged) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych globalnych High Yield | Globalny | -0.6% 2024-10-31 |
|
Fidelity Funds Asian Special Situation A (Acc) (EUR) | Akcyjne | 4 | akcji azjatyckich bez Japonii | Azja bez Japonii | -0.59% 2024-10-30 |
Zobacz także: