Inwestycje finansowe pozwalają nie tylko na ochronę oszczędności przed inflacją, ale dają także możliwość osiągnięcia atrakcyjnych zysków. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretne rozwiązanie, warto poznać różne rodzaje inwestycji finansowych, ich cechy, ryzyka, które się z tym wiążą oraz przykłady, które pomogą w wyborze najlepszego sposobu lokowania kapitału.

Co to są inwestycje finansowe?

Inwestycje finansowe to strategiczne działania mające na celu lokowanie posiadanych środków w różnorodne aktywa, które mają na celu pomnażanie kapitału. Może to obejmować zarówno tradycyjne instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje, jak i nowoczesne rozwiązania, jak kryptowaluty czy inwestycje alternatywne. Każda forma inwestycji ma swoje unikalne cechy, poziom ryzyka oraz potencjał zysków, dlatego dobór odpowiedniego instrumentu powinien być dopasowany do indywidualnych celów finansowych, tolerancji na ryzyko oraz wiedzy inwestora.

Przeczytaj także: Czy warto inwestować małe kwoty?

Cechy inwestycji finansowych

Zanim przejdziemy do omówienia konkretnych rodzajów inwestycji finansowych, warto zapoznać się z ich najważniejszymi cechami. Wiedza ta pozwoli lepiej zrozumieć mechanizmy inwestowania i świadomie podejmować decyzje.

1. Ryzyko

Każda inwestycja wiąże się z pewnym poziomem ryzyka. Im większy potencjalny zysk, tym zwykle wyższe ryzyko utraty części lub całości kapitału.

A więcej na temat tego – czy istnieją inwestycje bez ryzyka oraz czy można skutecznie zabezpieczyć swoje finanse przed nieoczekiwanymi zmianami na rynku – pisaliśmy tutaj: Czy możliwe są inwestycje bez ryzyka? – Jak bezpiecznie inwestować?

2. Zwrot z inwestycji

To miara efektywności inwestycji, która wskazuje, jak dobrze zainwestowany kapitał przynosi zyski.

3. Horyzont czasowy

W zależności od długości okresu inwestycji, dobór instrumentu może się różnić. Inwestycje mogą być krótkoterminowe, średnioterminowe lub długoterminowe.

4. Płynność

Płynność określa, jak łatwo można zamienić aktywa na gotówkę, nie tracąc na ich wartości. Inwestycje takie jak akcje mają wysoką płynność, podczas gdy nieruchomości mogą wymagać więcej czasu.

5. Dywersyfikacja

Rozproszenie kapitału pomiędzy różne instrumenty finansowe zmniejsza ryzyko inwestycyjne. To podstawowa zasada budowania portfela inwestycyjnego.

Czym jest portfel inwestycyjny, jak go budować oraz jakie znaczenie ma dywersyfikacja, przeczytasz więcej w tym wpisie: Jak zbudować portfel inwestycyjny i zdywersyfikować ryzyko?

Rodzaje inwestycji finansowych

Istnieje wiele form lokowania kapitału. W zależności od preferencji, wiedzy i tolerancji ryzyka inwestorzy mogą wybierać spośród różnych rozwiązań. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze rodzaje inwestycji finansowych.

1. Inwestycje w instrumenty rynku kapitałowego

Akcje

Inwestowanie w akcje spółek to jedna z najczęściej wybieranych form inwestycji. Akcje dają prawo do udziału w zyskach spółki (dywidenda) oraz możliwość osiągnięcia zysków z różnic kursowych. Jednak ryzyko związane z wahaniami cen jest stosunkowo wysokie.

Obligacje

Obligacje to bardziej stabilna forma inwestycji, oferująca regularne odsetki. Są stosunkowo nisko oprocentowane, ale charakteryzują się potencjalnie mniejszym ryzykiem.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne pozwalają inwestorom lokować środki w zdywersyfikowany portfel aktywów zarządzany przez profesjonalistów. Jest to dobra opcja dla osób poszukujących stabilniejszych rozwiązań.

ETF-y (Exchange Traded Fund)

ETF-y to fundusze inwestycyjne notowane na giełdzie, które odwzorowują indeksy giełdowe lub inne koszyki aktywów. Łączą zalety funduszy inwestycyjnych i akcji – oferują dywersyfikację przy jednoczesnej płynności.

2. Inwestycje na rynku pieniężnym

Lokaty bankowe

Lokaty bankowe to stosunkowo bezpieczna, choć nisko oprocentowana forma inwestycji. Środki deponowane są w banku na określony czas, a inwestor otrzymuje stałe odsetki.

Przeczytaj również: Obligacje czy lokata – gdzie najlepiej ulokować oszczędności?

Konta oszczędnościowe

Podobnie jak lokaty, konta oszczędnościowe oferują oprocentowanie zdeponowanych środków, ale zapewniają większą elastyczność w dostępie do kapitału.

Bony skarbowe

Bony skarbowe to krótkoterminowe papiery wartościowe na okaziciela emitowane przez Skarb Państwa. Choć oferują niewielki zwrot, charakteryzują się bardzo niskim stopniem ryzyka, dlatego też są atrakcyjnym papierem lokacyjnym.

3. Inwestycje alternatywne

Kryptowaluty

Bitcoin i inne kryptowaluty stały się popularną formą inwestowania. Charakteryzują się dużą zmiennością i wysokim ryzykiem, ale oferują potencjalnie wysokie zyski.

Metale szlachetne

Złoto, srebro czy platyna od wieków uznawane są za „bezpieczną przystań” dla kapitału. Inwestowanie w metale szlachetne pozwala na zabezpieczenie przed inflacją i niestabilnością rynków.

4. Inwestycje w nieruchomości

Mieszkania na wynajem

Zakup mieszkania pod wynajem to popularna forma inwestycji, która generuje stały dochód pasywny. Wymaga jednak znacznego kapitału początkowego i odpowiedniego zarządzania.

Nieruchomości komercyjne

Inwestycje w biura, magazyny czy powierzchnie handlowe oferują wyższe stopy zwrotu, ale również wiążą się z większym ryzykiem i wyższymi kosztami.

REIT-y (Real Estate Investment Trust)

REIT-y pozwalają inwestować w nieruchomości bez konieczności ich bezpośredniego zakupu. Są notowane na giełdzie i oferują dostęp do rynku nieruchomości z niższym progiem wejścia.

Rodzaje inwestycji finansowych – jak dobrać inwestycję do swoich potrzeb?

Wybór odpowiedniej formy inwestycji zależy od kilku czynników, które należy przeanalizować przed podjęciem decyzji. Przede wszystkim warto określić horyzont czasowy inwestycji, co pozwoli dobrać odpowiednie instrumenty finansowe. Równie ważna jest nasza wiedza i doświadczenie, ponieważ najlepiej inwestować w aktywa, które rozumiemy. Istotnym aspektem jest także tolerancja na ryzyko, czyli zdolność do akceptowania wahań wartości portfela. Nie można zapominać również o kosztach inwestycji, takich jak: prowizje, opłaty czy podatki.

Pamiętajmy, że każda inwestycja niesie ze sobą ryzyko, dlatego warto stosować zasadę dywersyfikacji portfela i odpowiednio dostosować swoje działania do aktualnych możliwości oraz założonych celów inwestycyjnych.

Zobacz także:

• Rynek finansowy – czym jest i jakie są jego funkcje?
• IKE i IKZE – czym się od siebie różnią?
• Procent składany – czym jest i jak działa?

Nota prawna 

Informacje dotyczące treści

F-Trust iWealth SA informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust iWealth SA i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.

Informacje dotyczące ryzyka

F-Trust iWealth S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.