Wzrost cen wpływa zarówno na bieżące wydatki, jak i na kapitał odkładany na przyszłość. Nawet jeśli kwota widoczna na rachunku się nie zmienia, z czasem można kupić za nią coraz mniej. Pojawia się więc pytanie, jak efektywnie zarządzać domowym budżetem w czasie inflacji, aby w jak największym stopniu zminimalizować negatywne skutki tego zjawiska. Po odpowiedź zapraszamy do naszego artykułu.

Czym jest inflacja i jak wpływa na oszczędności?

Inflacja oznacza wzrost ogólnego poziomu cen towarów i usług, którego skutkiem jest spadek siły nabywczej pieniądza. Innymi słowy, za tę samą ilość gotówki możemy kupić mniej produktów niż wcześniej, ponieważ pieniądz traci na wartości.

A co pojęcie inflacji oznacza w kontekście naszych oszczędności? Wyobraź sobie, że odkładasz 500 zł, ale nie planujesz ich w żaden sposób zainwestować. Jeśli sięgniesz po tę kwotę np. za pół roku, to nic się nie zmieni, nadal będzie to 500 zł, tyle tylko, że za tę kwotę kupisz zdecydowanie mniej produktów niż kupiłbyś wcześniej.

Co wpływa na poziom inflacji?

Inflacja jest zjawiskiem złożonym, ponieważ na jej poziom wpływa jednocześnie wiele czynników. Znaczenie mają między innymi:

• koszty produkcji oraz transportu,

• zmiany popytu i podaży na rynku,

• sytuacja na rynku pracy,

• poziom wynagrodzeń,

• czynniki zewnętrzne, takie jak zmiany cen energii i surowców czy kursów walut.

Więcej na temat inflacji przeczytasz tutaj – Co to jest inflacja?

Co zrobić z oszczędnościami w czasie inflacji?

W czasie inflacji warto zastanowić się, co zrobić z pieniędzmi, aby jak najmniej traciły na wartości. Pomóc mogą w tym dobrze dobrane rozwiązania oszczędnościowe i inwestycyjne.

Obligacje

Obligacje to papiery wartościowe emitowane m.in. przez Skarb Państwa, samorządy lub przedsiębiorstwa. Kupując obligacje, w praktyce pożyczasz pieniądze emitentowi, który zobowiązuje się zwrócić je w określonym terminie wraz z należnymi odsetkami. Dzięki z góry określonym zasadom oprocentowania i terminowi wykupu obligacje są często wybierane przez osoby, które szukają bardziej przewidywalnych i zwykle mniej ryzykownych form inwestowania.

Akcje

Inwestowanie na giełdzie ma potencjał do osiągania znacznie wyższych stóp zwrotu w porównaniu do tradycyjnego „trzymania” środków na kontach bankowych. Oczywiście, inwestycje w akcje są związane z większym ryzykiem, jednak długoterminowe zaangażowanie w stabilne spółki może przynieść dobre wyniki.

Fundusze inwestycyjne

To odrębne podmioty tworzone przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Funkcjonują jako forma zbiorowego inwestowania, gdzie kapitał jest gromadzony poprzez łączenie środków finansowych różnych inwestorów. W zamian za dokonywane wpłaty inwestorzy nabywają jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne, odzwierciedlające ich udział w aktywach funduszu. Efektywność inwestowania, czyli potencjalne zyski lub straty, zależą od specyfiki inwestycji dokonywanych przez dany fundusz.

Inwestycje alternatywne

Są to różnego rodzaju inwestycje wykraczające poza wyżej wspomniane. Możemy wyróżnić wśród nich m.in. nieruchomości i surowce.

Przeczytaj również: Fundusze inwestycyjne – jak to działa? [INFOGRAFIKA]

UWAGA – Nie zapominaj o zasadzie dywersyfikacji portfela

Pomimo wielu dostępnych opcji, nie istnieje jedna, idealna metoda ochrony oszczędności przed inflacją. Dlatego też, tak ważne jest zrozumienie zasady dywersyfikacji portfela oraz umiejętne inwestowanie swoich oszczędności w różnorodne aktywa.

Weź pod uwagę IKE lub IKZE

W obliczu inflacji warto rozważyć również korzystanie z produktów emerytalnych takich jak Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Pozwalają one budować kapitał na przyszłość i jednocześnie inwestować środki w długim terminie.

Regularne wpłaty na IKE lub IKZE mogą z czasem przynieść wyraźny efekt dzięki mechanizmowi procentu składanego. Nawet stosunkowo niewielkie kwoty, odkładane systematycznie przez wiele lat, mają szansę istotnie zwiększyć wartość zgromadzonego kapitału.

O IKE i IKZE więcej pisaliśmy w tym artykule – IKE i IKZE – czym się od siebie różnią?

Inflacja nie musi być zagrożeniem dla naszych oszczędności

Inflacja wpływa na realną wartość zgromadzonych środków, dlatego warto zastanowić się, w jaki sposób nimi zarządzać. Inwestowanie może być jednym ze sposobów, które pomagają ograniczyć skutki spadku siły nabywczej pieniądza, jednak powinno być dopasowane do indywidualnej sytuacji finansowej. W razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym lub inwestycyjnym, który pomoże dobrać rozwiązania odpowiednie do konkretnych potrzeb i założeń.

Zobacz także:

• Czym jest portfel inwestycyjny?
• Jak zbudować poduszkę finansową krok po kroku?
• Jak wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną?

Nota prawna 

Informacje dotyczące treści

F-Trust iWealth S.A. informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust iWealth S.A. i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.

Informacje dotyczące ryzyka

F-Trust iWealth S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.