Inwestowanie pieniędzy w fundusze – 5 najczęstszych błędów

Inwestowanie, niezależnie od tego, czy robimy to samodzielnie na giełdzie, czy korzystamy z funduszy inwestycyjnych, niemal zawsze wiąże się z emocjami, co może być przyczyną ryzykownych posunięć. W momentach rynkowej niepewności szukamy podpowiedzi, wsłuchujemy się w medialne narracje, a także różnego rodzaju opinie. Często prowadzi to jednak do nietrafionych decyzji inwestycyjnych.

Na podstawie rozmów z inwestorami zebraliśmy pięć najczęściej powtarzających się obaw i błędów, które potrafią mocno osłabić wyniki portfela. Warto je poznać i świadomie wyeliminować.

1. Jedna strategia inwestycyjna dla całego portfela

Wielu inwestorów ma różne cele finansowe, od krótkoterminowych wydatków, po długoterminowe oszczędności na emeryturę. Mimo to całość kapitału bywa inwestowana według jednej strategii. To ryzykowne i zazwyczaj mało efektywne.

Środki potrzebne „na już” nie powinny być lokowane w instrumentach o wysokiej zmienności, takich jak fundusze akcji, a jednocześnie trzymanie długoterminowych oszczędności wyłącznie na lokatach ogranicza potencjał wzrostu kapitału.

Jak tego uniknąć?

– dopasuj ryzyko do horyzontu czasowego,

– podziel portfel na część krótkoterminową, średnioterminową i długoterminową,

– stosuj różne strategie w zależności od celu,

– konsekwentnie realizuj założone strategie.

2. Uleganie medialnej narracji

Decyzje inwestycyjne oparte na nagłówkach prasowych lub komunikatach z mediów społecznościowych to częsty błąd. Media z natury eksponują tematy nośne, skracają przekaz i koncentrują się na emocjach.

Jednocześnie, jeśli jakiś temat staje się medialny, rynki zwykle już zdążyły to uwzględnić w wycenach. Oznacza to, że reagujemy za późno.

Jak tego uniknąć?

Zamiast podążać za szumem informacyjnym, warto analizować dane, trzymać się własnej strategii i unikać impulsywnych decyzji.

3. Inwestowanie bez określonego celu i horyzontu czasowego

Pieniądze nie są celem samym w sobie. Liczy się to, do czego mają posłużyć. Inaczej inwestujemy środki, których będziemy potrzebować za kilka miesięcy, a inaczej te przeznaczone na odległą przyszłość.

Jak tego uniknąć?

– zdefiniuj cel inwestycyjny,

– określ, kiedy będziesz potrzebować środków,

– dopasuj instrumenty finansowe do horyzontu czasowego.

4. Przekładanie bieżącej sytuacji na dłuższy termin

Ludzki umysł często upraszcza rzeczywistość. Zakładamy, że skoro jest dobrze, to będzie tak dalej. Jeśli rynki rosną, czujemy się pewnie i oczekujemy dalszych wzrostów. Jeśli spadają – wyobrażamy sobie czarne scenariusze. Tak powstają bańki spekulacyjne i ekstremalne wyprzedaże na rynkach finansowych spowodowane paniką tłumu.

Jak tego uniknąć?

W tym przypadku pamiętaj, że:

– sytuacja na rynku się zmienia,

– wahania często mają charakter cykliczny,

– zbiorowe, emocjonalne reakcje nie są dobrą wskazówką inwestycyjną.

5. Zapominanie o powodach podjęcia decyzji o inwestycji

Bardzo często obserwujemy zmianę motywacji inwestora między początkiem a końcem inwestycji. Planując inwestycje, warto przeanalizować dostępne dane z nią związane. W przypadku funduszy akcji mogą to być np. miary gospodarcze takie jak wzrost gospodarczy, bezrobocie, nastroje gospodarcze wyrażone wskaźnikami PMI itd. W odniesieniu do funduszy dłużnych czy pieniężnych np. zmiany stopy procentowej oraz perspektywy zmiany wskaźników inflacji.

Dobrze jest oprzeć decyzję o zakończeniu inwestycji o te same powody, które decydowały o jej rozpoczęciu. Łatwiej jest wtedy stwierdzić, czy osiągnęliśmy założony cel, czy była to dobra inwestycja i czy optymalnie ulokowaliśmy swoje środki. Dobrym sposobem jest także regularne rewidowanie swojego portfela inwestycyjnego, w zależności od tego, czy realizuje założone przez nas cele w naszym planie inwestycyjnym.

Co naprawdę decyduje o sukcesie inwestora?

Świadome inwestowanie to proces, który wymaga zarówno wiedzy, jak i konsekwencji w działaniu. Unikanie podstawowych błędów pozwala spojrzeć na portfel w sposób bardziej strategiczny i odporny na krótkoterminowe wahania.

Rynki zawsze będą się zmieniać, ale jasno określone cele i właściwy horyzont inwestycyjny pomagają przejść przez te zmiany z większym spokojem. Warto zatem wracać do pierwotnych założeń, analizować dane i budować strategię, tak, aby móc inwestować bardziej świadomie i odpowiedzialnie.

Zobacz także:

• Czym jest kryzys finansowy? Przewodnik dla świadomych inwestorów
• Fundusz inwestycyjny – jak to działa – [INFOGRAFIKA]
• Stabilność finansowa – dlaczego jest ważna i jak ją budować?