Inwestowanie nie powinno zaczynać się od wyboru konkretnego produktu, ale od ustalenia, po co w ogóle chcecie lokować kapitał. Dla jednych celem będzie budowa oszczędności na przyszłość, dla innych ochrona wartości pieniędzy albo systematyczne pomnażanie majątku. Właśnie dlatego tak duże znaczenie ma dobrze przemyślana strategia inwestycyjna. To ona porządkuje decyzje i pomaga działać spokojnie także wtedy, gdy rynek staje się bardziej zmienny.

Czym jest strategia inwestycyjna?

Strategia inwestycyjna to przemyślany plan działania, który określa, w jaki sposób inwestujecie kapitał, aby zrealizować konkretny cel finansowy. Obejmuje ona m.in. horyzont inwestycyjny czy poziom akceptowanego ryzyka. Dzięki temu inwestowanie nie opiera się na emocjach, chwilowych impulsach czy przypadkowych wyborach, ale na spójnym podejściu dopasowanym do Waszych potrzeb i możliwości.

Co powinna zawierać dobra strategia inwestycyjna?

Dobra strategia inwestycyjna nie musi być skomplikowana. Wystarczy, że będzie spójna, realistyczna i dopasowana do Waszych możliwości i założeń. Co powinna zawierać?

Cel inwestycyjny

Najpierw warto odpowiedzieć sobie na pytanie, po co inwestujecie. Inaczej buduje się portfel z myślą o emeryturze, inaczej z myślą o kapitale potrzebnym za kilka lat, a jeszcze inaczej wtedy, gdy liczycie na dodatkowy dochód w przyszłości. Bez jasnego celu trudno mówić o dobrze dopasowanej strategii.

Horyzont inwestycyjny

Duże znaczenie ma także czas. Im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa przestrzeń na przeczekanie okresowych spadków i spokojne budowanie wartości portfela. Przy krótszym terminie zwykle większego znaczenia nabiera bezpieczeństwo i płynność środków. Horyzont inwestycyjny pozwala dopasować przyjętą strategię do sposobu jej realizowania.

Akceptacja ryzyka

Każda forma inwestowania wiąże się z potencjalnym ryzykiem. Dlatego warto uczciwie ocenić, jak reagujecie na wahania wartości inwestycji. Strategia powinna być dopasowana do Waszej odporności na spadki, tj. na spadek wartości portfela, a nie do wyobrażenia o tym, jak „powinien” inwestować ambitny inwestor.

Dywersyfikacja portfela

Dobra strategia inwestycyjna powinna uwzględniać także dywersyfikację portfela, czyli podział środków pomiędzy różne aktywa, rynki lub klasy instrumentów. Takie podejście pozwala ograniczyć ryzyko związane z nadmiernym uzależnieniem wyników inwestycji od jednego obszaru rynku.

Więcej na temat dywersyfikacji pisaliśmy tutaj – Na czym polega dywersyfikacja portfela inwestycyjnego?

Rodzaje podejścia do strategii inwestycyjnych

Istnieje wiele różnych strategii inwestycyjnych. Każda z nich ma swoje wady i zalety. Poniżej przedstawiamy kilka popularnych propozycji:

Buy and hold

Polega na zakupie akcji lub innych aktywów i ich długoterminowym trzymaniu. Inwestorzy stosują tę strategię, ponieważ wierzą w potencjał wzrostu aktywów na przestrzeni czasu.

Value investing

To strategia inwestycyjna, która polega na wybieraniu akcji firm o ugruntowanej pozycji na rynku, które są niedowartościowane w stosunku do swojej wartości wewnętrznej. Inwestorzy szukają akcji, które mają wysoki potencjał wzrostu w długim okresie czasu.

Growth investing

Growth investing wiąże się z inwestowaniem w akcje firm, które mają wysoki potencjał wzrostu w krótkim okresie czasu. Najczęściej wybierane są firmy, które rozwijają m.in. nowe technologie lub produkty i mają wysoką perspektywę wzrostu.

Momentum investing

To strategia inwestycyjna oparta na założeniu, że aktywa wykazujące silny trend wzrostowy w określonym okresie mogą kontynuować ten ruch również w kolejnych miesiącach. Inwestorzy stosujący to podejście koncentrują się na identyfikacji spółek o ponadprzeciętnej dynamice wzrostu kursu, zakładając, że pozytywny sentyment rynkowy utrzyma się przez pewien czas.

Income investing

Income investing skupia się na inwestowaniu w aktywa generujące regularne przychody, takie jak obligacje, akcje dywidendowe, nieruchomości czy fundusze inwestycyjne. Celem tej strategii jest uzyskanie stałych dochodów z inwestycji.

Przeczytaj także – Fundusze inwestycyjne – jak to działa? [INFOGRAFIKA]

Market timing

To strategia inwestycyjna oparta na próbie przewidywania przyszłych ruchów rynkowych i dostosowywania momentu zakupu lub sprzedaży aktywów do oczekiwanego kierunku zmian. Podejście to zakłada, że inwestor jest w stanie rozpoznać korzystny moment wejścia na rynek lub wyjścia z inwestycji. W praktyce jest to jednak strategia obarczona wysokim ryzykiem, ponieważ trafne prognozowanie krótkoterminowych zmian rynkowych jest bardzo trudne, a błędna ocena sytuacji może prowadzić do istotnych strat.

Warto zaznaczyć, że powyższe strategie inwestycyjne to tylko niektóre z dostępnych na rynku. Istnieje wiele innych, które mogą być dostosowane do różnych profilów inwestorów. Ponadto każda z tych strategii uzależniona jest od innych czynników, dlatego ich analiza wymaga indywidualnego podejścia.

Jakiej strategii inwestycyjnej nie wybierać?

Najgorszym rozwiązaniem jest kopiowanie cudzych decyzji bez odniesienia ich do własnej sytuacji. To, co sprawdza się u kogoś innego, nie musi być odpowiednie dla Was. Błędem jest też zbyt częsta zmiana podejścia, ignorowanie ryzyka oraz inwestowanie środków, które mogą być potrzebne w krótkim terminie.

Na czym powinna opierać się dobra strategia inwestycyjna?

Dobra strategia inwestycyjna powinna wynikać z celu, czasu i poziomu ryzyka, który jesteście gotowi zaakceptować oraz odpowiedniej wiedzy na temat inwestowania. Nie chodzi o znalezienie jednej „najlepszej” metody, ale o wybór takiej, którą realnie będziecie w stanie realizować. Inwestowanie ma znacznie większy sens wtedy, gdy opiera się na planie, a nie na przypadkowych ruchach.

Zobacz także:

• Czym jest portfel inwestycyjny?
• Na czym polega dywersyfikacja walutowa?
• Analiza fundamentalna – czym jest i jak wykorzystać ją w inwestowaniu długoterminowym?

Nota prawna 

Informacje dotyczące treści

F-Trust iWealth S.A. informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust iWealth S.A. i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.

Informacje dotyczące ryzyka

F-Trust iWealth S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.