Szczegóły na temat IKE i IKZE
Najbardziej efektywne oszczędzanie na emeryturę, realizowane poprzez produkty IKE i IKZE
W odpowiedzi proponujemy naszym klientom ciekawe warianty oszczędzania na emeryturę prowadzone TFI Allianz, Caspar TFI, Esaliens TFI, Generali Investments TFI, Investors TFI, Skarbiec TFI:
- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE),
- Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
Obie formy oszczędzania są dobrowolne i pozwalają na elastyczne odkładanie swoich środków w ramach specjalnego konta. Zgromadzony na nim kapitał „pracuje na siebie”, czyli jest inwestowany w określone fundusze inwestycyjne, dzięki czemu wysokość wypłaconych w wieku emerytalnym środków może nas miło zaskoczyć. Tym bardziej, że właściciele konta IKE czy IKZE mogą skorzystać z preferencji podatkowych.
PODSTAWOWE KORZYŚCI
| IKE | IKZE |
|---|
- możliwość uniknięcia opodatkowania zysków tzw. podatkiem Belki, który musielibyśmy zapłacić inwestując pieniądze poza IKE (pod warunkiem, że pieniądze zostaną przez nas wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego). W ten sposób mamy gwarancję otrzymania 100% uzyskanych zysków.
- przy wypłacie środków w wieku emerytalnym nie zapłacimy również podatku dochodowego.
|
- możliwość uniknięcia opodatkowania zysków tzw. podatkiem Belki, który musielibyśmy zapłacić inwestując pieniądze poza IKZE (pod warunkiem, że pieniądze zostaną przez nas wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego). W ten sposób mamy gwarancję otrzymania 100% uzyskanych zysków.
- prowadzenie konta pomniejsza płacony podatek dochodowy, gdyż wszystkie wpłaty do IKZE dokonane w danym roku kalendarzowym można potraktować jako ulgę od podatku rozliczanego z fiskusem, czyli w ciągu jednego roku od wpłaty mamy realne korzyści finansowe.
|
GWARANCJA BEZPIECZEŃSTWA ŚRODKÓW
| IKE | IKZE |
|---|
- zgromadzone środki na koncie IKE mogą być dziedziczone i nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn,
- zgromadzony kapitał na koncie IKE ma charakter prywatny, dlatego nie może być naruszony przez przepisy reform dotyczących OFE bądź ZUS.
|
- zgromadzone środki na koncie IKZE mogą być dziedziczone i nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn,
- zgromadzony kapitał na koncie IKZE ma charakter prywatny, dlatego nie może być naruszony przez przepisy reform dotyczących OFE bądź ZUS.
|
ELASTYCZNOŚĆ
| IKE | IKZE |
|---|
- wpłat do IKE można dokonywać z dowolną częstotliwością i o dowolnej wysokości w ramach rocznego limitu,
- można samodzielnie zdecydować, w jakie fundusze są inwestowane zgromadzone środki i dowolnie przemieszczać środki między nimi bez żadnych opłat, bądź skorzystać z gotowych portfeli modelowych. Jeśli nie wiesz jakie fundusze wybrać, nasz doradca, może Ci w tym bezpłatnie pomóc,
- możliwość wycofania środków w dowolnym momencie.
|
- wpłat do IKZE można dokonywać z dowolną częstotliwością i o dowolnej wysokości w ramach rocznego limitu,
- można samodzielnie zdecydować, w jakie fundusze są inwestowane zgromadzone środki i dowolnie przemieszczać środki między nimi bez żadnych opłat, bądź skorzystać z gotowych portfeli modelowych. Jeśli nie wiesz jakie fundusze wybrać, nasz doradca może Ci w tym bezpłatnie pomóc,
- możliwość wycofania środków w dowolnym momencie.
|
KTO MOŻE ZAŁOŻYĆ?
| IKE | IKZE |
|---|
|
Każdy, kto ukończył 16 lat.
|
Każdy, kto ukończył 16 lat.
|
LIMIT WPŁAT
| IKE | IKZE |
|---|
|
Roczny limit wpłat w 2026 roku: 28 260 zł.
Roczny limit określa maksymalną kwotę, którą możemy pokryć dokonując wpłat na konto IKE w danym roku kalendarzowym.
|
Roczny limit wpłat w 2026 r.:
dla osób fizycznych wynosi 11 304 zł, a dla osób prowadzących działalność pozarolniczą 16 956 zł.
|
