Czym fundusz różni się od lokaty?
Środki z lokat bankowych są zaliczane do bilansu banku
Oznacza to, że w przypadku upadłości banku, środki klientów z lokat bankowych wchodzą do masy upadłościowej banku. Oczywiście należy pamiętać, że środki o wartości do 100 tys. euro są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Jednak w przypadku funduszu inwestycyjnego jego aktywa są w całości wyłączone z aktywów Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Co więcej, aktywa zgromadzone w związku z wpłatami do funduszu inwestycyjnego nie wchodzą do masy upadłości, nie mogą być objęte postępowaniem naprawczym, a także nie może być przeciwko nim kierowana egzekucja komornicza. Warto wspomnieć, że zgromadzone środki pieniężne uczestników funduszu są przechowywane przez bank – depozytariusza, a w przypadku jego upadłości, środki w nim zdeponowane także nie wchodzą w skład jego masy upadłości. W takim przypadku fundusz zobowiązany jest ustanowić innego depozytariusza i przenieść do niego aktywa wpłacone przez klientów.W przypadku lokat bankowych mamy do czynienia z oprocentowaniem znanym z góry w momencie zakładania lokaty
Klient na zakończenie okresu trwania lokaty otrzymuje kapitał wraz z odsetkami. Czas trwania lokaty jest określony w umowie. Wcześniejsze zerwanie lokaty (w celu wypłaty całości lub części środków) wiąże się najczęściej z utratą odsetek. Natomiast w przypadku funduszu inwestycyjnego mamy do czynienia z produktem zakładanym na czas nieokreślony. Poprzez złożenie zlecenia umorzenia, klient może w dowolnym momencie wypłacić całość lub część środków wraz z wypracowanym zyskiem. Wypłata części lub całości środków w żaden sposób nie wpływa na rentowność inwestycji. W przypadku funduszu inwestycyjnego posługujemy się terminem stopy zwrotu, która nie jest oczywiście znana z góry. FAQ1. Dla kogo lepsza będzie lokata niż fundusz?
Lokata może być odpowiednim rozwiązaniem dla osób, które cenią przewidywalność i nie chcą ponosić ryzyka związanego z inwestowaniem. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie będzie lepsze w Twojej sytuacji, zapraszamy do kontaktu z naszymi specjalistami.
2. Czy zysk z funduszu inwestycyjnego jest gwarantowany jak w lokacie?
Nie. Zysk z funduszu inwestycyjnego nie jest gwarantowany i zależy od osiągniętej stopy zwrotu. W przeciwieństwie do funduszu oprocentowanie lokaty jest określone z góry.
3. Czy mogę wypłacić środki z funduszu w dowolnym momencie?
Tak. Środki z funduszu można wypłacić w dowolnym momencie poprzez złożenie zlecenia umorzenia całości lub części jednostek uczestnictwa.
4. Jak opodatkowany jest zysk z funduszu inwestycyjnego?
Zysk z funduszu inwestycyjnego jest opodatkowany stawką 19% podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Podatek nalicza się wyłącznie od zysku, czyli różnicy między przychodem ze sprzedaży/umorzenia jednostek a kosztami ich nabycia. Fundusze nie pobierają podatku przy wypłacie — inwestor otrzymuje całą kwotę brutto, a podatek rozlicza samodzielnie w zeznaniu PIT‑38 na podstawie informacji PIT‑8C.
Masz już bezpłatne konto na naszej Platformie Funduszy? Zacznij od edukacji!
Dzięki
Platformie Funduszy, poza możliwością dokonywania transakcji, zyskasz dostęp do modeli szkoły
inwestycyjnej zaprezentowanych w wirtualnym portfelu, dostęp do comiesięcznego raportu na temat
inwestowania w fundusze, a także liczne poradniki, analizy i komentarze przygotowane zarówno
przez naszych specjalistów jak i zaproszonych gości z firm, z którymi
współpracujemy.
Platforma Funduszy pozwala także założyć „portfel treningowy” czyli miejsce, w którym możesz
prowadzić portfel składający się z funduszy polskich i zagranicznych bez konieczności
inwestowania własnych środków.
Zobacz materiał wideo prezentujący jak łatwo i szybko założyć konto na Platformie Funduszy
