OSTRZEŻENIE – oszuści podszywają się pod pracowników F-TRUST S.A. - dowiedz się więcej >

Usługi

Bezpłatne szkolenia i konferencje F-Trust

Prowadzimy szkolenia zarówno dla początkujących jak i zaawansowanych inwestorów.

zapisz się >

Cała wiedza na temat funduszy w jednym miejscu

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego.

cały proces >

Cała wiedza na temat funduszy w jednym miejscu

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego.

cały proces >
Produkty

IKE/IKZE

Najbardziej efektywne oszczędzanie na emeryturę,porównaj nasze produkty IKE i IKZE.

IKE i IKZE >

Usługa Zarządzania Portfelem

Możliwość inwestowania zgodnie ze strategią inwestycyjną uszytą na miarę.

Zarządzanie portfelem >

Szybkie wyszukiwanie funduszy:

Jak inwestować w F-trust?

PRZEZ INTERNET na naszej Platformie Funduszy - jedynym takim narzędziu w Polsce

więcej >

NA SPOTKANIU Z DORADCĄ Dojedziemy we wskazane miejsce w całej Polsce, spotkanie jest zawsze bezpłatne.

więcej >

W PLACÓWCE F-TRUST Przyjdź i porozmawiaj o inwestowaniu w miłej atmosferze.

więcej >

Wszystkie produkty nabyte na spotkaniu z naszymi doradcami będą dla Ciebie widoczne na Twojej Platformie Funduszy.

więcej >
Analizy

Cała wiedza na temat funduszy w jednym miejscu

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego. Każdy etap naszej pracy powtarzamy w stałych terminach – tak aby klienci mogli wspólnie z nami analizować swoje inwestycje.

Etapy procesu:

F-Trust - barometr gospodarczy Barometr gospodarczy (7-9 dzień każdego miesiąca) F-Trust - raport Raport miesięczny (14-16 dzień każdego miesiąca) F-Trust - modele inwestycyjne ikona Modele inwestycyjne (23-25 dzień każdego miesiąca) F-Trust - ranking fudnuszy ikona Ranking funduszy (3-5 dzień każdego miesiąca) Pokaż cały proces >

Zespół analityczny

Zespół Analityczny F-Trust

Poznaj poglądy ludzi, którzy pomagają klientom F-Trust podejmować decyzje inwestycyjne i w ten sposób zarabiać.

Poznaj nas >
Narzędzia

Inwestuj przez internet w łatwy sposób ( masz do wybory ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych ).

Dodatkowo dzięki Platformie zyskasz dostęp do portfeli modelowych, materiałów edukacyjnych oraz portfela treningowego.


Platforma Funduszy >

Wyszukiwarka funduszy

Skorzystaj z zaawansowanej wyszukiwarki, która w łatwy sposób pozwala odnaleźć się w naszej ofercie ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych.

Wyszukiwarka funduszy >

Kalkulator stopy zwrotu

Stopy zwrotu ponad 1000 funduszy polskich i zagranicznych w jednym miejscu.

Notowania funduszy >

Bezpłatne szkolenia i konferencje F-Trust

Prowadzimy szkolenia zarówno dla początkujących jak i zaawansowanych inwestorów.

zapisz się >

Cała wiedza na temat funduszy w jednym miejscu

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego.

cały proces >

Cała wiedza na temat funduszy w jednym miejscu

Inwestowanie to proces, który wymaga cyklicznej pracy, w F-Trust analizujemy fundusze zaczynając od podejścia makro, a kończąc na doborze funduszy do portfela inwestycyjnego.

cały proces >

ikona Fundusze inwestycyjne

Ponad 1000 funduszy polskich i zagranicznych, dostęp do wszelkich rynków połączony z płynnością, bezpieczeństwem i elastycznością.

Fundusze inwestycyjne >

ikona IKE/IKZE

Najbardziej efektywne oszczędzanie na emeryturę. Sprawdź naszą ofertę.

IKE i IKZE >

ikona Usługa Zarządzania Portfelem

Rozwiązania szyte na miarę dostępne od 1MLN zł. Pełnimy funkcję agenta firmy inwestycyjnej Caspar Asset Management S.A.

Zarządzanie portfelem >

Jak inwestować w F-Trust?

ikona W PLACÓWCE F-TRUST Przyjdź i porozmawiaj o inwestowaniu w miłej atmosferze.

Znajdź placówkę >

ikona PRZEZ INTERNET na naszej Platformie Funduszy

Otwórz konto na Platformie >

ikona NA SPOTKANIU Z DORADCĄ Dojedziemy we wskazane miejsce w całej Polsce.

Umów się na spotkanie >

Wszystkie produkty nabyte na spotkaniu z naszymi doradcami będą dla Ciebie widoczne na Platformie Funduszy.

więcej >

Platforma Funduszy Inwestycyjnych

Platforma Funduszy Inwestuj przez internet w łatwy sposób ( masz do wybory ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych ).

Dodatkowo dzięki Platformie zyskasz dostęp do portfeli modelowych, materiałów edukacyjnych oraz portfela treningowego.


Platforma Funduszy >

Wyszukiwarka funduszy

Wyszukiwarka funduszy inwesycyjnych Skorzystaj z zaawansowanej wyszukiwarki, która w łatwy sposób pozwala odnaleźć się w naszej ofercie ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych .

Wyszukiwarka funduszy >

Kalkulator stopy zwrotu

Stopy zwrotu funduszy inwestycyjnych Stopy zwrotu ponad 1000 funduszy polskich i zagranicznych w jednym miejscu .

Notowania funduszy >

IKE i IKZE: klucz do zabezpieczenia twojej przyszłości finansowej

Jeżeli choć raz odczułeś_aś obawę związaną z wysokością świadczenia emerytalnego na tak zwane ”stare lata” oraz nie chcesz aby ta obawa wróciła – jesteś w dobrym miejscu. Dobrym ponieważ artykuł jest poświęcony temu, jak zabezpieczyć swoje finanse na starość. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) stanowią jedne z najskuteczniejszych rozwiązań. Te specjalne rodzaje kont oszczędnościowych oferują szereg korzyści podatkowych i finansowych, umożliwiając budowę znaczącego kapitału na przyszłość.

Grafika tytułowa z motywem klucza - nawiązująca do tytułu artykułu o IKE i IKZE

IKE i IKZE nie są tylko narzędziami zabezpieczającymi finanse na starość, ale także potężnymi instrumentami inwestycyjnymi. Kluczem do sukcesu jest regularne odkładanie nawet niewielkich kwot. Choć może się wydawać, że oszczędzanie małych sum nie przyniesie znaczących efektów, to dzięki zjawisku procentu składanego, nawet niewielkie kwoty mogą z czasem znacznie wzrosnąć.

Co to jest IKE?

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne jest dobrowolne i może być założone przez każdą pełnoletnią. Korzyści z posiadania IKE obejmują:

  • Korzyści podatkowe: jednym z kluczowych atutów IKE jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, znanego również jako podatek Belki. To zachęta do oszczędzania, która pozwala na reinwestowanie wszelkich zysków uzyskanych podczas trwania IKE, takich jak odsetki czy dywidendy z akcji i obligacji. Bez IKE, te dywidendy i odsetki byłyby automatycznie opodatkowane i wypłacone, co skutkowałoby zmniejszeniem puli środków dostępnych do reinwestycji.
  • Elastyczność: Możliwość wyboru formy inwestycji (np. fundusze inwestycyjne czy akcje) oraz wysokości i częstotliwości wpłacanych kwot
  • Brak limitu wieku: IKE można założyć w dowolnym wieku, a wpłaty można dokonywać do końca życia.
  • Możliwość przekazania środków: Po śmierci właściciela konto może być przekazane wyznaczonemu spadkobiercy bez konieczności płacenia podatku od spadku.

Środki zgromadzone na IKE można wypłacić po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat w przypadku wcześniejszej emerytury). Obowiązuje tu zasada 5 lat kalendarzowych lub konieczność wpłacenia co najmniej 50% kwoty oszczędności na co najmniej 5 lat przed planowaną datą wypłaty. W przypadku IKE, wcześniejsza wypłata nie wiąże się z dodatkowymi opłatami, ale konieczne jest odprowadzenie podatku od dochodów kapitałowych.

Co to jest IKZE?

IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Jest dobrowolne i może zostać założone przez każdą pełnoletnią osobę. Zasada oszczędzania jest bardzo podobna, ale różne są korzyści i warunki związane z wyborem akurat tego rozwiązania. Oto najważniejsze cechy Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego:

  • Podatek Belki: środki gromadzone i inwestowane w ramach IKZE także podlegają zwolnieniu z tzw. podatku Belki.
  • Korzyści podatkowe: wpłaty na IKZE możemy odliczyć od dochodu w trakcie składania rocznego sprawozdania PIT co oznacza, że zapłacimy niższe podatki.
  • Elastyczność: wpłacający ma dowolność w zakresie częstotliwości i wysokości kolejnych wpłat pod warunkiem, że nie przekraczają one rocznego limitu (o tym piszemy niżej)
  • Dziedziczenie: oszczędności mogą zostać odziedziczone i są zwolnione z podatku od spadków i darowizn.

Limity IKE i IKZE

Oba rozwiązania mają swój roczny limit środków, które możemy wpłacić. W przypadku IKZE jest to nie więcej niż 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego prognozowanego na dany rok. W roku 2023 limit wpłat na IKZE wynosi 8322 zł.

Na IKE każdego roku możemy wpłacić kwotę w wysokości do 300% prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W roku 2023 limit wpłat na IKE wynosi aż 20 805 zł.

Gdzie i jak założyć IKE bądź IKZE

Jedno i drugie rozwiązanie są indywidualne co oznacza, że nie ma możliwości założenia grupowego IKE bądź prowadzenia konta z partnerem bądź partnerką. Programy można ze sobą łączyć – można równocześnie oszczędzać w ramach IKE i IKZE, ale można mieć tylko po jednym koncie każdego typu.

Programy emerytalne oferują i prowadzą różne instytucje. Zgodnie z przepisami prawa mogą to być:

  • otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte,
  • podmioty prowadzące działalność maklerską, a więc domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską
  • zakłady ubezpieczeń na życie,
  • banki.

Dzięki temu osoba oszczędzająca ma dodatkową możliwość wyboru instrumentów, które będą służyły do pomnażania kapitału. Programy emerytalne znajdziemy też w ofercie dystrybutorów funudszy – takich jak na przykład F-Trust. Spółka nie zajmuje się zarządzaniem aktywami, ale może oferować różne rozwiązania od kilku podmiotów, np. TFI.

Porady i wskazówki!

Oto kilka praktycznych wskazówek (…dla przyszłego emeryta/emerytki):

  • nie odkładaj decyzji: im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej – dłuższy horyzont czasowy pozwoli zgromadzić większe oszczędności.
  • Monitoruj swoje inwestycje: regularnie sprawdzaj stan swoich oszczędności i dostosowuj strategię inwestycyjną do zmieniających się warunków rynkowych, ale także swojego wieku!
  • Konsultuj się z ekspertami: jeśli nie jesteś pewien swojej decyzji, skorzystaj z pomocy doradcy finansowego, który pomoże Ci wybrać odpowiednie rozwiązanie dla Twojej sytuacji.

Zobacz także:

Nota prawna 

Informacje dotyczące treści

F-Trust SA informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust SA i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych.

Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.

Informacje dotyczące ryzyka

F-Trust S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.